3月9日，在平安银行（000001）公布年度报告的第二天，平安银行在深圳总部举办2022年度业绩发布会暨开放日。南都湾财社记者注意到，现场关于房地产风险管理成为焦点之一。

业绩解读会现场

(资料图)

南都湾财社记者梳理财报看到，在涉房业务板块，截止2002年末，平安银行实有或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的涉房业务余额合计是3236亿元，主要是对公房地产贷款余额2835亿元，较上年末减少54亿元。其中，房地产开发贷927亿元，全部落实有效抵押。经营性物业贷、并购贷款及其他合计1908亿元，以成熟物业抵押为主。

但是，按照财报数据，平安银行去年在房地产贷款不良率为1.43%，比去年有所上升。财报还显示，房地产开发贷余额占该行发放贷款和垫款本金总额约2.8%。

对于这个房地产不良率，平安银行副行长郭世邦回应称，虽然比去年有上升，但是总的数字与同业比起来要小很多。他强调，不能光看房地产不良率的上升，更重要的是看不良生成率，目前平安银行的不良生成率是下降的，2022年的不良生成率比2021年要下降超过3成，所以目前来讲房地产这块还是非常安全的。

关于房地产的投放情况，郭世邦称，今年制定的风险政策是刚需与保障房，但由于国家政策的发布和见效有时间差，这个差的时间多长，现在也没法预计。他认为，今年房地产整个行业政策面还是以稳为主，市场面持续的筑底、逐步的回暖，信用面也逐渐恢复平稳，应该说大规模违约概率比较小。

他还坦言，平安银行此前躲避了一些地产大佬们的“雷”，“不是我没进去，我进去了，而提前出来了。”

今年春节后，提前还房贷愈演愈烈。今年2月初，南都湾财社记者在深圳市场走访看到，多家国有大行关闭线上申请通道，市民提前还贷需要线下预约排队，最长要等待半年。目前，深圳的排队周期有所缓和，但普遍仍要等待一个月以上。

对于这波热潮，平安银行行长特别助理蔡新发坦言，该行提前还贷申请者确实有所增加，但整体比较低的，不像市场上想的那么严重。对于这个现象，银行也做了很多措施，比如在提前还贷的时候会去看客户的原因，然后去做针对的措施，所以没有对其业务发展有很大影响。

“提前还贷是一直存在的，大部分的按揭都是十年以上的，但是你去看按揭的整个周期是没那么长的，很多客户都5-8年最后就还掉了，这可能跟中国客户的习惯有点关系。”他进一步分析。

据南都湾财社记者观察，实际上，房地产按揭业务并非平安银行这家零售银行的主要“蛋糕”。蔡新发对此表示，“去年整个按揭和交易量是比较小的，所以按揭的增长虽然在大力做，但是并不多。”[page]

那么，如何看待2023年的房地产按揭市场的红利？他认为，从现在市场判断，总体看到的趋势是“温度”在回升，特别是在一线、二线的这些地区，譬如上海增长比较快，对于整个按揭的投放比较乐观。