银行在人们的日常生活中起着巨大的作用，存款取款都要经过银行。就算在手机上进行交易也需绑定银行卡，由银行处理，可以说银行卡是人们在生活、工作、消费中不可或缺的存在。因为银行卡和银行卡全部都是以实名制登记的，个人的财产不易丢失，这也就决定了人们对银行的依赖性较强，银行保护隐私维护个人财产的机制也越来越健全。

但如果交易的数目过大就无法再用现金支付，所以银行仍旧占据重要地位，无可取代。因为科技的发展、智能手机的普及，电子支付变得越来越流行，因为其又方便又省事，保护性也较强，不用带着现金到处跑，只要有手机，有银行卡，分分钟就可以解决。

中小商业银行的作用不仅仅体现在发放了多少贷款，支持了多少企业，更重要的在于其为中国银行业带来了新的思想、新的观念和新的手段;在于通过自身的改革创新，推动了整个行业从计划垄断经营向公开竞争经营的转变;在于通过引进竞争机制，提高了中国银行业的整体服务水平。因此，必须站在更高的层面上，认识中小商业银行在中国金融改革中的特殊作用和地位。

一、优化金融组织体系

随着社会主义市场经济的逐步发展，在经济总量增长的同时，中国经济结构也发生了重大变化，中小企业的迅猛发展对金融支持和金融服务提出了新的要求。而国有商业银行为提高管理效率和经营效益，在改革中采取集约化的经营方式，逐步收缩经营效益差的基层网点，在客观上造成了中小企业和居民金融服务需求增长与金融服务主体减少的市场错位。中小商业银行的成立和发展，适应了中国经济结构的变化，在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资需求。同时，中小商业银行以其优质便捷的服务、遍布城乡的网点，极大地丰富了对城乡居民的金融服务，方便了百姓生活。

二、 促进银行同业竞争

中小商业银行的建立与发展，打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高，带动了商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高。竞争的压力促使各商业银行加快金融创新，金融新产品不断涌现，“一卡通”、“一柜通”、“一本通”等金融创新品种的运用，既为广大居民提供了多样的金融服务，也使银行自身的效益得到了提高。

三、积累银行改革经验

中小商业银行是按照《公司法》和《商业银行法》设立的股份制企业，初步建立了符合现代企业制度的商业银行法人体制，实现了投资主体的多元化，建立健全了股东大会、董事会、监事会的经营组织架构，从而为商业银行建立现代银行制度积累了经验。